Ипотечные предложения украинских банков по состоянию на февраль-2014

По мнению многих специалистов, в феврале нынешнего года для заемщиков остаются актуальными долгосрочные кредиты на жилье с минимальными первоначальными взносами. Однако при этом остаются обязательными и некоторые определенные условия оформления банковского кредита на покупку жилья. Так, Алексей Тихонов, глава департамента кредитования УкрСиббанка, отмечает, что, на фоне достаточно высоких ипотечных ставок, целесообразно приобретать жилье в кредит лишь в тех случаях, если заемщик планирует досрочно погасить заем, либо если он нашел предложение с «хорошей» ценой.

В теории, долгосрочный кредит дает заемщику возможность ежемесячно выплачивать крупную сумму небольшими платежами. Но, как предупреждает Дмитрий Байденко, глава отдела альтернативных продаж ВБР (Всеукраинский Банк Развития), данная схема может быть выгодной только в случае отсутствия банковской комиссии за досрочное погашение ипотечного кредита.

Обратите внимание, что стоимость долгосрочного кредита выйдет немалой даже при минимальных для вторичного рынка процентах кредитной ставки (17,87% годовых). То есть, в Киеве 1-комнатная квартира площадью в 40 кв. м по цене в 600 тыс. грн. обойдется на 1,12 млн. грн. дороже первоначальной стоимости, если оформить кредит на 20 лет (при авансе в З0%) и погашать его по аннуитетной схеме. Ежемесячный платеж в данном случае составит 6,44 тыс. грн., а общий объем переплаты достигнет 186%.

Аналогичная схема ожидает заемщика и на первичном рынке, где минимальная ставка составляет 18,87% годовых. Переплата при этих условиях составит около 1,2 млн грн. (200% от изначальной стоимости жилья).

При оформлении долгосрочного ипотечного займа с минимальным авансом, эксперты советуют обращать внимания на следующие нюансы:

– наличие банковской комиссии при выдаче займа и ее размер;

– зависимость кредитной ставки от срока финансирования. Если стоимость кредита рассчитывается от его срока – подумайте, подходят ли вам сроки займа с самой низкой ставкой;

– наличие и стоимость различных видов страхования помимо страховки залога (страхование жизни, титульное страхование и проч.);

– перейдет ли приобретаемое жилье в вашу собственность, или вы будете выплачивать рассроченный платеж за квартиру, не принадлежащую вам;

– сумма штрафов за просроченные кредитные выплаты;

– требования, касающиеся поручительства;

По состоянию на 5 февраля, общая ситуация на украинском рынке кредитования физлиц выглядит следующим образом (результаты исследования от «Простобанк Консалтинг»):

ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК: КРЕДИТ НА ЖИЛЬЕ ПОД ЗАЛОГ ЕГО САМОГО

На данный момент финансирование покупки «вторичного» жилья под его же залог предлагают своим клиентам 16 украинских банков, входящих в список из 50 лидеров по активам.

ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК

20-летние кредиты с первоначальным взносом в 30% на покупку первичного жилья сейчас предлагают 6 украинских банков из списка 50 лидеров по активам. В нижеследующей таблице не были учтены партнерские программы со строительными компаниями на конкретные объекты:

Кроме того, Марина Нестеровская, глава отдела розничного бизнеса банка «Хрещатик», рекомендует воспользоваться кредитной программой по стандартам Государственного ипотечного учреждения. По словам эксперта, ставка здесь на сегодняшний день является наиболее низкой на ипотечном рынке по долгосрочным кредитам. В I квартале 2014 года ставка рефинансирования, оглашенная ГИУ, не будет меняться.