Банки Беларуси прекратили кредитовать покупателей квартир

Ужесточение условий выдачи кредитов на покупку и строительство жилья началось в Беларуси еще с сентября, когда банки страны стали приостанавливать выдачу денег и увеличивать процентные ставки. Затем, к 4 ноября, все банки Беларуси, кроме «Франсбанка», прекратили предоставлять гражданам услуги по оформлению кредитов, а 12 ноября от выдачи займов на жилье отказался и «Франсбанк».

На текущий момент кредиты физическим лицам на строительство и покупку жилой недвижимости выдают только в двух финансовых госструктурах – «Белагропромбанке» и «Беларусбанке». Покупатели жилья и застройщики, начавшие возведение жилых комплексов, пребывают в растерянности. На множество вопросов, возникших в связи со сложившейся ситуацией, официального ответа нет – Национальный банк Беларуси пока воздерживается от комментариев.

Цель Нацбанка Беларуси – наведение порядка в банковской системе?

Александр Муха, один из аналитиков белорусской исследовательской группы BusinessForecast.by, считает, что приостановка выдачи займов на приобретение жилья и его строительство напрямую связана с рекомендациями Нацбанка страны по ограничению кредитования физических и юридических лиц. Данное положение содержится в совместном плане по повышению конкурентоспособности экономики Беларуси, который был подготовлен Нацбанком и Совмином.

Аналогичного мнения придерживается и Антон Болточко, специалист по экономике из Либерального клуба Минска. При этом он допускает, что основной целью Нацбанка является исправление накопившихся экономических проблем, заключающихся в высоких кредитных и депозитных ставках, низкой ликвидности в банковской системе, а также массовом переводе гражданами рублевых депозитов в валютные. Игорь Дворников, замглавы «Франсбанка», отмечает, что Нацбанк не отдавал никакого официального распоряжения, запрещающего выдачу жилищных кредитов.

Михаил Залесский, независимый экономист, связывает приостановку выдачи жилищных займов с дороговизной ресурсов, которые приобретаются банками на короткий срок под высокий процент, из-за чего банкам Беларуси невыгодно выдавать населению долгосрочные кредиты. А «Белагропромбанк» и «Беларусбанк» продолжают кредитовать граждан за 38,5% годовых, поскольку они застрахованы на случай невозвращения кредитов. Государство в любом случае найдет способ реструктурировать долги этих банков, так как главная задача белорусских властей на сегодняшний день – не возбуждать в народе недовольство, – говорит эксперт.

Коммерческий «Франсбанк» держался до последнего, продолжая выдавать кредиты на приобретение жилья, когда остальные банки уже приостанавливали эту деятельность. Правда, его ставка составляла 55% годовых на 15-летний срок, при условии выплаты заемщиком не менее 30% от общей стоимости приобретаемого жилья. Игорь Дворников поясняет, что столь жесткие условия являлись единственно возможными, хотя заемщикам и трудно обслуживать такие кредиты: с 13 октября «Франсбанк» не получил ни одной заявки на оформление жилищного займа.

Слагаемые высоких ставок

Андрей Жишкевич, глава правления «МТБанка», сообщил, что его банк уже достаточно давно отказался от работы с продуктами кредитования строительства и приобретения жилья. Банкир считает, что займы по ставкам выше 50% годовых имеют право на жизнь лишь в случаях выдачи небольших сумм, чтобы клиент смог обслуживать такой кредит.

По мнению Жишкевича, рублевые кредиты размером более 5 тыс. евро, выдаваемые по ставке «50 плюс», чреваты слишком высокими рисками – как для клиента, так и для кредитующего банка. При этом во всех белорусских банках текущая ситуация практически одинакова – цена ресурсов составляет 50% годовых или превышает их. Поскольку банк прибавляет к этому и свою маржу, пусть даже минимальную, итоговая кредитная ставка получается на уровне «55 плюс», а устанавливать меньшие ставки – нерационально для банка.

Помимо этого, на повышение кредитных ставок также влияют дефицит рублевой ликвидности и высокие девальвационные ожидания. Банкам приходится предлагать клиентам более высокие депозитные ставки, а чтобы сохранить при этом свою рентабельность, они вынуждены увеличивать кредитные проценты. Андрей Жишкевич поясняет, что еще год назад депозиты привлекались под 25%, благодаря чему можно было выдавать кредиты на жилье под 30% годовых. Но в условиях изменившейся цены ресурсов банк не может себе позволить сохранение прежних кредитных ставок.

О жилищном кредитовании в Украине, а также о том, как реализуются госпрограммы по «доступному жилью», читайте в новостном и аналитическом разделах портала недвижимости Stopmakler.

Читайте также:

Цены на квартиры в городах-миллионниках России растут
Недвижимость Стамбула продолжает расти в цене
Аренда жилой недвижимости в Испании все популярнее